Cuentas bancarias del fallecido en Baleares: qué pide el banco y cómo liberar el saldo
El banco se entera del fallecimiento y bloquea las cuentas. De repente no se pueden pagar recibos ni gastos de la casa, y la familia no sabe qué papeles llevar.
Es un paso normal. El banco solo entrega el dinero cuando sabe quiénes son los herederos y que el impuesto está en marcha.
Datos revisados en octubre de 2026. Cada entidad tiene su procedimiento; el profesional te dice qué pedir en tu caso.
Por qué bloquea el banco
Lo hace para no pagar a quien no corresponde. Y porque la ley le hace responder del impuesto de sucesiones si entrega el saldo y el impuesto queda sin pagar.
Por eso, en general, pide el justificante de la autoliquidación antes de liberar el dinero.
Que en Baleares descendientes, ascendientes y viudo tengan una bonificación del 100 % no cambia esto. La autoliquidación hay que presentarla igual, y es lo que el banco quiere ver.
Los papeles habituales
- Certificado de defunción.
- Certificado de últimas voluntades.
- Testamento, pacto sucesorio o declaración de herederos.
- DNI o NIE de todos los herederos.
- Justificante de presentación del impuesto ante la ATIB.
- Escritura de aceptación y reparto, o una orden firmada por todos.
Algunos bancos atienden con el saldo los gastos del entierro, presentando la factura. Merece la pena preguntarlo.
El viudo y las cuentas
En Mallorca y Menorca el viudo es legitimario: con hijos, le corresponde el usufructo de la mitad de la herencia. Cómo se refleja eso en el dinero de las cuentas lo concreta el abogado.
En Eivissa y Formentera, sin testamento, el viudo también tiene el usufructo de la mitad si hay descendientes.
Si hubo un pacto sucesorio, como una donación universal en Mallorca o Menorca, el abogado revisa también esa escritura antes de repartir el dinero.
Si la cuenta era de los dos, la mitad que ya era del viudo no forma parte de la herencia. Pero no basta con que figure como cotitular: cuenta de quién era el dinero.
Seguros de vida
El seguro de vida no forma parte de la herencia. Lo cobra el beneficiario, aunque tributa en sucesiones.
En Baleares, si el fallecido era quien contrató el seguro, su cónyuge, descendientes y ascendientes tienen una reducción del 100 %. El límite es de 12.000 euros por persona.
Más en cobrar el seguro de vida de un fallecido.
Herederos o cuentas fuera de España
Las islas tienen un 22,07 % de residentes extranjeros, según un dato provisional del INE. Si el fallecido tenía cuentas en otro país, cada banco seguirá sus propias normas.
Puede ayudar el certificado sucesorio europeo, que sirve para acreditar a los herederos en otros países de la Unión Europea. Lo explicamos en herencias internacionales.
La renta del año del fallecimiento
Si el fallecido estaba obligado a declarar, los herederos presentan su renta en la campaña del año siguiente.
La Agencia Tributaria del Estado tiene su Delegación Especial en Palma y Administraciones en Palma, Inca, Manacor, Maó y Eivissa. Mira renta del fallecido.
Cómo te ayudamos
Tu Herencia Directa no tiene oficina en las islas, aunque esta página sea de Baleares. Te ponemos en contacto con abogados colegiados y gestores acostumbrados a tratar con bancos.
El profesional te atiende a distancia o en su despacho. Prepara la documentación, presenta el impuesto y pide la liberación del saldo.
El primer contacto no compromete. El profesional te explica sus honorarios antes de empezar.
Preguntas frecuentes
¿Puedo seguir usando la tarjeta del fallecido?
No. Puede verse como aceptación de la herencia y crear problemas con los demás herederos.
¿Qué pasa con los recibos de luz, agua o IBI?
Depende del banco. Lo prudente es cambiar cuanto antes la domiciliación a la cuenta de uno de los herederos y guardar los justificantes para el reparto.
¿Y si no sabemos en qué bancos tenía dinero?
Hay vías para averiguarlo. El profesional te ayuda a pedir la información.
La explicación general está en desbloquear las cuentas de un fallecido, y los derechos del viudo en derechos del viudo en Baleares. Más servicios en herencias en Baleares.
Si el banco os ha bloqueado las cuentas y no sabéis por dónde seguir, cuéntanoslo.
Una herencia puede ser compleja. El primer paso puede ser sencillo.
No necesitas conocer el nombre del trámite. Empieza contándonos qué ha pasado.
Enviar una consulta no supone la aceptación del encargo ni el inicio de una relación abogado-cliente.
- Explicar brevemente qué ha ocurrido
- Indicar las fechas que recuerdes
- Decir en qué provincia vivía el fallecido