¿Se heredan los avales? Qué pasa si el fallecido era avalista
Sí, el aval se hereda. Si tu familiar avaló un préstamo de otra persona, esa garantía pasa a los herederos que aceptan la herencia. Solo se convierte en una deuda real si quien pidió el préstamo deja de pagar. Por eso conviene saber que existe antes de decidir si aceptas y cómo lo haces.
Es una de esas deudas escondidas que nadie menciona en la familia. Te contamos cómo descubrirla y qué opciones tienes.
Qué significa que el fallecido fuera avalista
Avalar es comprometerse a pagar la deuda de otro si ese otro no paga. Es muy común entre padres e hijos: un padre avala la hipoteca del hijo o el préstamo de su negocio.
Mientras el deudor principal pague sus cuotas, el aval no cuesta nada. El problema llega si deja de pagar. Entonces el banco puede reclamar al avalista o, si ha fallecido, a sus herederos.
El fallecimiento del avalista no cancela el aval. Tampoco lo cancela el banco por sí solo.
Cómo saber si había avales
No siempre hay un papel en casa que lo diga. Estas son las vías más útiles:
- El informe de la central de riesgos del Banco de España. Recoge los préstamos y también los avales, que aparecen como riesgos indirectos.
- Los bancos donde tenía cuentas. Se les puede pedir información sobre operaciones en las que figuraba como avalista.
- La familia y los socios. A menudo el hijo, el amigo o el socio avalado lo sabe y lo dice.
- Las escrituras de préstamos de terceros, si hay copias en casa.
Lo explicamos con detalle en Cómo saber si un fallecido tenía deudas.
Qué opciones tienen los herederos
Un aval es una deuda que puede llegar o no. Eso lo complica, porque hoy puede no costar nada y mañana mucho. Las opciones son las mismas que en cualquier herencia con deudas:
Aceptar sin más. Si el deudor principal deja de pagar algún día, el heredero puede tener que responder también con su propio patrimonio.
Aceptar a beneficio de inventario. Es aceptar haciendo una lista de bienes y deudas, de forma que las deudas solo se pagan con lo heredado. Con un aval de por medio, suele ser la opción más prudente.
Renunciar. Se pierde la herencia, pero también el riesgo del aval.
Lo que encaje en tu caso depende de cuánto hay en la herencia y de cómo de solvente es la persona avalada.
Cuando el avalado es de la familia
Es el caso más delicado. Imagina que tu padre avaló la hipoteca de tu hermano y ambos heredáis. Si tu hermano paga, no pasa nada. Si deja de pagar, el banco podría reclamar a todos los herederos que aceptaron.
Lo sano es hablarlo con claridad antes de aceptar. Algunas familias acuerdan que el hermano avalado intente sustituir el aval por otra garantía. También que asuma el riesgo en el reparto de la herencia.
Ese tipo de acuerdos entre herederos no obliga al banco. Al banco solo le vincula lo que él mismo firme. Por eso conviene negociarlo también con la entidad.
¿Se puede quitar el aval?
El banco no está obligado a liberar a los herederos. Pero se puede negociar, sobre todo en estos casos:
- El préstamo avalado ya está muy amortizado.
- El deudor principal tiene ingresos estables o puede ofrecer otra garantía.
- Hay otro avalista que puede sustituir al fallecido.
La negociación es más sencilla con un profesional que conozca la operación y sepa qué pedir.
Qué hacer ahora
- Pide el informe de la central de riesgos del fallecido.
- Pregunta a la familia y a los socios si el fallecido avaló algún préstamo.
- Si aparece un aval, consigue una copia del contrato y el saldo pendiente.
- No aceptes la herencia sin más mientras haya avales sin aclarar.
- Valora con un abogado si conviene aceptar a beneficio de inventario o renunciar.
El planteamiento general lo tienes en Herencia con deudas.
Preguntas frecuentes
¿El banco me puede reclamar el aval si el deudor principal sigue pagando?
En general, no. Mientras el deudor principal esté al corriente, el aval no se activa. Aun así, revisa el contrato: algunos permiten al banco pedir otra garantía si fallece el avalista.
¿Si renuncio a la herencia me libro del aval?
Sí, si renuncias no respondes de las deudas del fallecido, tampoco de sus avales. Pero pierdes también todos los bienes de la herencia.
¿Y si aparece el aval después de haber aceptado?
Depende de cómo aceptaste. Si fue a beneficio de inventario, respondes solo con lo heredado. Si fue sin más, consulta cuanto antes para ver qué margen hay.
Si sospechas que tu familiar avaló a alguien, cuéntanos lo que sabes. Te ayudamos a encontrar un abogado especialista que lo aclare antes de que decidas sobre la herencia.
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Una herencia puede ser compleja. El primer paso puede ser sencillo.
No necesitas conocer el nombre del trámite. Empieza contándonos qué ha pasado.
Enviar una consulta no supone la aceptación del encargo ni el inicio de una relación abogado-cliente.
- Explicar brevemente qué ha ocurrido
- Indicar las fechas que recuerdes
- Decir en qué provincia vivía el fallecido