Qué pasa con los préstamos y las tarjetas de crédito de un fallecido
Los préstamos y las tarjetas de crédito no se cancelan solos cuando muere el titular. La deuda sigue existiendo y forma parte de la herencia. La pagan los bienes que dejó y, si aceptan, sus herederos. Pero muchas veces hay un seguro vinculado que la cubre, y eso cambia por completo la situación.
Descubrir un préstamo que nadie conocía es algo que pasa más de lo que se cree. Antes de preocuparte, conviene mirar bien qué se firmó.
Primero, busca si había un seguro
Muchos préstamos personales, créditos al consumo y algunas tarjetas se contrataron con un seguro de vida o de protección de pagos. Si el titular fallece, ese seguro paga lo que quedaba pendiente, total o parcialmente.
A menudo la familia no sabe que existe, porque se firmó junto al préstamo. Para localizarlo:
- Revisa el contrato del préstamo y sus anexos.
- Busca en los extractos cargos periódicos de una aseguradora.
- Pide el certificado de seguros de cobertura de fallecimiento, que muestra los seguros de vida contratados.
- Pregunta directamente a la entidad si el préstamo tenía seguro asociado.
Si lo hay, hay que comunicar el fallecimiento a la aseguradora con el certificado de defunción. Si te cuesta cobrarlo, mira Cobrar el seguro de vida de un fallecido.
Si no hay seguro: quién paga el préstamo
La deuda pasa a la herencia. La entidad puede reclamar las cuotas pendientes con cargo a las cuentas y los bienes del fallecido. Los herederos responden de distinta forma según cómo acepten:
- Quien acepta sin precaución responde también con su dinero si la herencia no llega.
- Quien acepta a beneficio de inventario solo responde con lo heredado.
- Quien renuncia no responde.
Si había otra persona que firmó el préstamo como cotitular, esa persona sigue obligada, normalmente por toda la deuda, porque los bancos suelen pactarlo así. Lo mismo ocurre con el avalista.
Las tarjetas de crédito
La deuda de una tarjeta es del titular del contrato. Al comunicar el fallecimiento, la entidad bloquea la tarjeta y calcula el saldo pendiente. Ese saldo es una deuda más de la herencia.
Si tenías una tarjeta adicional ligada a la cuenta del fallecido, deja de usarla en cuanto lo comuniques. Los gastos hechos después del fallecimiento pueden complicar la herencia.
Ojo con las tarjetas de pago aplazado. Pueden acumular intereses altos mes a mes. Comunicar pronto el fallecimiento evita que la deuda siga creciendo sin control.
¿Y la hipoteca?
La hipoteca funciona de forma parecida, pero con una diferencia importante: está ligada a la casa. Lo explicamos en Heredar una vivienda con hipoteca.
Lo que no conviene hacer
- Seguir pagando las cuotas con tu dinero sin saber si hay seguro.
- Firmar un reconocimiento de deuda o un acuerdo de pago a tu nombre.
- Usar las tarjetas del fallecido para gastos de la casa o del entierro.
- Dejar sin abrir las cartas de la entidad: algunas traen plazos.
Qué hacer ahora
- Reúne los contratos y los extractos de los últimos meses.
- Comunica el fallecimiento a cada entidad por escrito.
- Pide el saldo pendiente de cada préstamo y tarjeta a fecha del fallecimiento.
- Comprueba si existe un seguro que cubra esas deudas.
- Con todo eso, valora con un abogado si conviene aceptar la herencia y de qué forma.
Puedes ver el planteamiento general en Herencia con deudas.
Preguntas frecuentes
¿El banco puede cobrarse la deuda de la cuenta del fallecido?
Si el préstamo está en la misma entidad, puede aplicar el saldo de la cuenta a lo que se debe, según el contrato. Conviene revisar que lo haga correctamente.
¿Pueden reclamarme el préstamo de mi padre si no lo firmé con él?
Solo si aceptas la herencia, y en la medida en que la aceptes. Si no firmaste el préstamo ni lo avalaste, no te pueden reclamar por otra vía.
¿Hay que seguir pagando las cuotas mientras se resuelve la herencia?
Las cuotas siguen venciendo y pueden generar intereses de demora. Lo prudente es hablar con la entidad, explicar la situación y que el abogado proponga cómo gestionarlo.
Si has encontrado préstamos o tarjetas que no sabías que existían, cuéntanoslo. Te ayudamos a ordenar lo que hay y a encontrar un abogado especialista en herencias en tu provincia.
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Una herencia puede ser compleja. El primer paso puede ser sencillo.
No necesitas conocer el nombre del trámite. Empieza contándonos qué ha pasado.
Enviar una consulta no supone la aceptación del encargo ni el inicio de una relación abogado-cliente.
- Explicar brevemente qué ha ocurrido
- Indicar las fechas que recuerdes
- Decir en qué provincia vivía el fallecido