Qué documentos piden para cobrar un seguro de vida
Para pagar un seguro de vida, las aseguradoras suelen pedir cinco tipos de papeles. El certificado de defunción y el de últimas voluntades, con el testamento o la declaración de herederos. La documentación del beneficiario. Un informe sobre la causa del fallecimiento. Y el justificante del impuesto de sucesiones. Cada compañía tiene su lista, pero casi todas giran en torno a estos papeles.
Preparar todo a la vez acorta mucho el proceso. Aquí tienes cada documento y cómo conseguirlo.
Los documentos más habituales
Certificado de defunción
Acredita el fallecimiento. Se pide en el Registro Civil donde se inscribió la muerte. Te contamos cómo en el trámite del certificado de defunción.
Certificado de últimas voluntades
Indica si la persona hizo testamento y ante qué notario. Sirve a la aseguradora para saber quiénes son los herederos, sobre todo si la póliza los nombra como beneficiarios. Se explica en el trámite del certificado de últimas voluntades.
Copia del testamento o declaración de herederos
Si el beneficiario son «los herederos» o no hay beneficiario designado, la compañía necesitará saber quiénes son. Lo acredita la copia autorizada del testamento o, si no lo había, la declaración de herederos.
Documentación del beneficiario
- DNI o NIE en vigor.
- Certificado de titularidad de la cuenta donde se hará el pago.
- Si es menor de edad, documentación de quien lo representa.
- Si actúa otra persona en su nombre, poder notarial.
Informe médico sobre la causa de la muerte
Muchas aseguradoras piden un informe del médico que certificó el fallecimiento, o del historial clínico reciente. Sirve para comprobar si hay alguna exclusión en la póliza. Si el fallecimiento fue por accidente, suelen pedir también el atestado policial o las diligencias judiciales.
Justificante del impuesto de sucesiones
Las aseguradoras suelen exigir que el beneficiario acredite haber presentado el impuesto de sucesiones sobre lo que va a cobrar. Si no se ha presentado, algunas retienen una parte del pago hasta que se acredite.
El formulario estatal es el modelo 650, aunque varias comunidades tienen el suyo propio.
Otros documentos posibles
- La póliza o el último recibo, si los tienes.
- El certificado del registro de seguros, para identificar la póliza.
- En seguros vinculados a préstamos, el certificado de deuda pendiente del banco.
- El libro de familia, si hay que acreditar el parentesco.
Cómo presentar la documentación
- Llama o escribe a la aseguradora para comunicar el fallecimiento y pedir su lista de documentos.
- Pide número de expediente o referencia del siniestro.
- Envía la documentación por un medio que deje constancia: registro en oficina, correo certificado o área de clientes.
- Guarda copia de todo lo que entregues y la fecha.
- Haz seguimiento. Si te piden más papeles, contéstalos cuanto antes.
Si sois varios beneficiarios
Cuando la póliza reparte el capital entre varias personas, cada una tiene que aportar su propia documentación. Algunas compañías pagan a cada beneficiario por separado, a medida que completa su parte. Otras esperan a tenerlo todo.
Si alguno de los beneficiarios es menor de edad, su parte la gestiona quien lo representa. En ciertos casos puede hacer falta autorización judicial para disponer del dinero. Conviene preguntarlo antes para no llevarse sorpresas.
Lo que suele retrasar el pago
- Falta del justificante del impuesto de sucesiones.
- Un beneficiario designado de forma poco clara.
- Dudas sobre la causa del fallecimiento.
- Varios beneficiarios que no aportan su documentación a la vez.
- Discrepancias en el nombre o en los datos bancarios.
Si la aseguradora tarda sin motivo o rechaza el pago, lee qué hacer si la aseguradora no paga.
Qué hacer ahora
Empieza por los certificados de defunción, de últimas voluntades y de seguros. Mientras llegan, contacta con la aseguradora y pide su lista. Si además tenéis que tramitar la herencia, puede ahorrar tiempo que un mismo profesional coordine ambos trámites.
Preguntas frecuentes
¿Hay que presentar el impuesto de sucesiones antes de cobrar el seguro?
Muchas aseguradoras lo piden. Si no, suelen retener una parte del pago hasta que se acredite.
¿Puedo enviar los documentos por correo electrónico?
Muchas compañías lo admiten, pero a veces piden originales o copias autorizadas. Pregunta antes de enviar.
¿Qué pasa si no encuentro la póliza?
No es imprescindible. Con el certificado de seguros y tus datos, la compañía puede localizarla.
Encontrarás el resto del proceso en la página sobre cobrar el seguro de vida de un fallecido.
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Una herencia puede ser compleja. El primer paso puede ser sencillo.
No necesitas conocer el nombre del trámite. Empieza contándonos qué ha pasado.
Enviar una consulta no supone la aceptación del encargo ni el inicio de una relación abogado-cliente.
- Explicar brevemente qué ha ocurrido
- Indicar las fechas que recuerdes
- Decir en qué provincia vivía el fallecido