Cómo saber qué bienes tenía un fallecido antes de repartir la herencia
Para saber qué bienes tenía un fallecido hay que preguntar en varios sitios, porque no existe un registro único con todo. Lo básico es consultar el Registro de la Propiedad y el Catastro para los inmuebles y pedir a cada banco un certificado de saldos. Y, a la vez, revisar sus papeles: extractos, recibos y su última declaración de la renta. Con eso suele aparecer casi todo.
El paso previo es acreditar que tienes derecho a pedir esa información. Normalmente basta con el certificado de defunción, el de últimas voluntades y el testamento o la declaración de herederos.
Por qué hace falta saberlo antes de aceptar
La herencia no se puede repartir ni declarar a Hacienda si no se sabe qué hay dentro. Y hay otra razón de peso: al aceptar una herencia se reciben también las deudas. Conocer bien los bienes, y lo que se debía, es lo que permite decidir con calma si aceptar, cómo hacerlo o si conviene renunciar.
Además, lo que no se incluye ahora suele aparecer después. Y entonces hay que volver a la notaría y presentar una declaración complementaria del impuesto.
Dónde buscar cada tipo de bien
Viviendas, locales y terrenos
El Registro de la Propiedad puede informar de las fincas inscritas a nombre de una persona en toda España. Se pide una nota de localización con sus datos. El Catastro también permite a los herederos consultar los inmuebles que figuraban a nombre del fallecido. Los recibos del IBI que llegaban a su casa son otra buena pista, sobre todo en pueblos.
Ojo con las fincas antiguas o rústicas. A veces no están inscritas o siguen a nombre de los abuelos, y solo aparecen preguntando a la familia.
Cuentas, depósitos e inversiones
Cada banco informa solo de lo suyo. Por eso conviene revisar cartas, tarjetas, libretas y extractos, y pedir el certificado de saldos en cada entidad con la que tuviera relación. Ese certificado indica el dinero que había el día del fallecimiento. Lo explicamos en el trámite del certificado de saldos del banco.
Las acciones y los fondos suelen figurar en el mismo banco o en una gestora. La última declaración de la renta del fallecido ayuda mucho aquí: recoge intereses, dividendos y alquileres cobrados.
Seguros de vida y planes de pensiones
El certificado de seguros de vida dice si tenía alguna póliza contratada y con qué compañía. No forman parte de la herencia en sentido estricto, pero conviene saberlo desde el principio. Los planes de pensiones aparecen en los extractos o en su información fiscal.
Vehículos
Tráfico informa de los vehículos a nombre de una persona. Un coche olvidado sigue generando impuesto de circulación y seguro, así que merece la pena localizarlo pronto.
Deudas
Las deudas también forman parte del inventario. Préstamos, tarjetas, avales o recibos pendientes con Hacienda o la Seguridad Social. En la guía sobre cómo saber si el fallecido tenía deudas explicamos dónde se consultan.
Qué te van a pedir para darte la información
Cada organismo tiene sus requisitos, pero casi siempre piden lo mismo:
- Certificado de defunción.
- Certificado de últimas voluntades.
- Testamento o declaración de herederos, para acreditar que eres heredero.
- Tu DNI.
Algunos bancos dan información básica antes de tener todo, por ejemplo si hay cuentas abiertas. Otros esperan al testamento o a la declaración. Es normal que el ritmo no sea el mismo en todas partes.
Qué hacer ahora
- Reúne los papeles que había en casa: cartas del banco, recibos, escrituras y declaraciones de la renta.
- Pide los certificados de defunción, últimas voluntades y seguros de vida.
- Haz una lista sencilla con lo que encuentres: bien, dónde está y documento que lo prueba.
- Pregunta a la familia por fincas del pueblo, cuentas antiguas o préstamos que nadie haya mencionado.
- Cuando tengas la lista, consulta con un profesional antes de aceptar.
Este inventario es uno de los primeros pasos de la gestión integral de herencias. Si lo prefieres, el profesional que lleve tu caso puede encargarse de pedirlo todo.
Preguntas frecuentes
¿Puedo saber qué cuentas tenía mi padre en todos los bancos a la vez?
No hay una consulta única al alcance de los herederos. Hay que preguntar banco por banco, guiándose por sus papeles y su información fiscal.
¿Y si aparece un bien después de firmar la herencia?
Se puede añadir. Se hace una escritura complementaria y se presenta el impuesto por ese bien. Conviene hacerlo en cuanto aparezca.
¿Tengo que esperar a la declaración de herederos para empezar?
Para algunos datos, sí. Pero mientras se tramita puedes revisar los papeles de casa y pedir los certificados que no la exigen.
Hacer el inventario lleva tiempo, pero ordena todo lo demás. Cuéntanos qué tenéis ya localizado y te ayudamos a ver qué falta.
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Una herencia puede ser compleja. El primer paso puede ser sencillo.
No necesitas conocer el nombre del trámite. Empieza contándonos qué ha pasado.
Enviar una consulta no supone la aceptación del encargo ni el inicio de una relación abogado-cliente.
- Explicar brevemente qué ha ocurrido
- Indicar las fechas que recuerdes
- Decir en qué provincia vivía el fallecido