¿Cómo saber qué cuentas bancarias tenía un fallecido?
No existe una ventanilla única donde preguntar por todas las cuentas de una persona. Pero hay pistas fiables: sus papeles, sus datos fiscales y las propias entidades. Combinándolas, lo normal es reconstruir el mapa completo de su dinero.
Hacerlo bien importa. Una cuenta olvidada obliga más tarde a completar la escritura de herencia y a revisar el impuesto.
Empieza por lo que hay en casa
La mayoría de los bancos dejan rastro en papel o en el correo electrónico. Merece la pena revisar con calma:
- Cartas y extractos, aunque sean antiguos. Un saludo de cumpleaños de una entidad ya es una pista.
- Tarjetas en la cartera, libretas y talonarios guardados en cajones.
- Recibos de la luz, el agua o la comunidad: indican desde qué cuenta se pagaban.
- Notificaciones de la pensión o de la nómina, que dicen dónde se cobraba.
- El móvil y el ordenador, si tenéis acceso: aplicaciones y mensajes de bancos.
- Contratos de hipoteca, préstamos o seguros, casi siempre ligados a una cuenta.
Apunta cada entidad que aparezca, aunque creas que la cuenta está cancelada. Es mejor preguntar de más que dejarse una.
Los datos fiscales: la pista más completa
Los bancos comunican cada año a Hacienda los saldos y los intereses de sus clientes. Por eso los datos fiscales de la persona fallecida suelen mostrar en qué entidades tenía dinero.
Los herederos pueden pedir esa información acreditando su condición. También aparece en sus últimas declaraciones de la renta, si las guardaba. Con frecuencia salen cuentas que la familia no conocía, como un depósito antiguo o una cuenta de valores.
Además, los herederos tendrán que ocuparse de su última renta. Lo explicamos en la renta de un fallecido.
Preguntar directamente a cada banco
Con la lista de posibles entidades, el siguiente paso es dirigirse a ellas. Para darte información, el banco te pedirá acreditar quién eres respecto al fallecido. Lo habitual es llevar:
- El certificado de defunción.
- El certificado de últimas voluntades.
- El testamento o, si no lo había, la declaración de herederos.
- Tu DNI.
Con eso, la entidad puede confirmar si había posiciones a su nombre. Después se pide el saldo exacto a la fecha del fallecimiento, que es el que cuenta para la herencia. Lo detallamos en certificado de saldos del banco de un fallecido.
Si vivía en un pueblo o en un barrio concreto, pregunta también en las oficinas cercanas a su casa. Las personas mayores suelen tener el dinero donde lo tuvieron siempre.
Cuentas que se suelen pasar por alto
Algunas posiciones no se ven a primera vista:
- Cuentas compartidas. Si era cotitular de la cuenta de un hijo o de su pareja, su parte también entra en la herencia.
- Depósitos y fondos. No siempre generan cartas frecuentes.
- Entidades sin oficinas. Bancos que operan solo por internet y que nadie relaciona con la persona.
- Cuentas en el extranjero. Si trabajó o vivió fuera, conviene mirarlo. Hay más detalle en heredar bienes en el extranjero.
- Cajas de seguridad. Se alquilan en el banco y no aparecen en los saldos. Lo contamos en la caja de seguridad de un fallecido.
¿Y si aparece una cuenta después de repartir?
Pasa más de lo que parece. No hay que repetir toda la herencia. Basta con una escritura adicional que reparta ese saldo y, si cambia el resultado, una declaración complementaria del impuesto.
Lo importante es no dejarla dormida. Con los años, un saldo sin movimiento ni reclamación puede acabar considerado abandonado.
Qué hacer ahora
Haz una lista con todas las entidades que aparezcan en casa, en el correo y en la renta. Pide los certificados básicos y, con ellos, pregunta en cada banco.
Si la búsqueda se complica o hay indicios de dinero que no encontráis, el profesional que lleve la herencia puede ayudaros a localizarlo. El camino completo hasta cobrar lo tienes en desbloquear las cuentas de un fallecido.
Preguntas frecuentes
¿Me puede negar el banco la información?
Puede pedirte que acredites que eres heredero, y es lógico. Con la documentación correcta, la entidad debe informar a quien tiene derecho a la herencia.
¿Puede preguntar cualquier familiar?
No. La información se da a los herederos o a quien actúa en su nombre. Un sobrino o un vecino sin esa condición no la obtendrá.
¿Hace falta encontrar todas las cuentas antes de repartir?
Es lo recomendable. Repartir con el inventario completo evita escrituras adicionales y discusiones entre herederos más adelante.
Buscar el dinero de alguien que ya no está es tedioso, pero suele dar resultado. Cuéntanos qué habéis encontrado hasta ahora y te ayudamos a situar el siguiente paso.
Otras dudas que te pueden servir
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- Recibos domiciliados en la cuenta de un fallecido
- ¿Se puede sacar dinero de la cuenta de un fallecido?
Una herencia puede ser compleja. El primer paso puede ser sencillo.
No necesitas conocer el nombre del trámite. Empieza contándonos qué ha pasado.
Enviar una consulta no supone la aceptación del encargo ni el inicio de una relación abogado-cliente.
- Explicar brevemente qué ha ocurrido
- Indicar las fechas que recuerdes
- Decir en qué provincia vivía el fallecido